Одними из самых распространенных банковских кредитов являются кредиты под залог недвижимости. Банки охотно дают такие кредиты, так как в случае не возврата самого кредита или процентов, есть возможность вернуть деньги в полном объеме. Процентные ставки по таким кредитам самые низкие. После предоставления имущества в залог, собственник не утрачивает право на него, но продать его до полного погашения обязательств перед банком не имеет права.
Что проверяет банк перед принятием решения о кредите?
- Залоговая недвижимость должна быть чистой, не обремененной ничем, без правовых притязаний. Перед решением о выдаче кредита, банк запрашивает в государственном реестре выписку, где указаны все данные об имуществе и совладельцах. Банк вправе отказать в выдаче займа, если юридический отдел найдет в документах ошибки или несоответствия. В качестве залога выступают квартиры, дома, складские помещения, дачи, участки.
- Основное условие для имущества, предоставляемого под залог, его ликвидность, то есть на него должен быть спрос. Банки с большей охотой берут в залог стандартные квартиры, нежели элитное жилье. Оценивает залоговое имущество независимый эксперт, но финансовое учреждение вправе выслать на объект своих экспертов.
- Банк имеет полное право наводить справки о платежеспособности заемщика и его деловой репутации, об отсутствии или наличии других кредитных обязательств.
Условия предоставления кредита
Нет стандартных договоров для предоставления кредитов банками, каждый банк придерживается независимой финансовой политики.
Перед заключением договора банки выдают будущему клиенту список документов, которые необходимо предоставить. Этот список практически одинаковый во всех банках, так как предоставляется крупная сумма кредита, а они страхуются от любых возможностей не возврата займа.
Читайте внимательно договор, изучите условия кредитования вплоть до малейших нюансов. Банк, основываясь на оценочной стоимости недвижимости, предоставляет кредит заемщику в 50-60% от суммы оценки. В банках существует максимальная сумма кредита, но при определении суммы кредита конкретному заемщику банк исходит из финансовых возможностей клиента.
Проценты на кредит в банках тоже разные, иногда они доходят до 20% годовых, но это все равно меньше, чем проценты по ипотечным кредитам (до 25% годовых).
Для установления срока кредитования, банки учитывают возраст клиента. Хотя банки и регламентируют срок кредитования до 25 лет, но предоставляют займы не более, чем на 7 лет. Банк вправе контролировать целевое использование кредита. В сроки оговоренные договором, кредитор предоставляет в банк документы, подтверждающие займа (чеки, ордера, договора о предоставлении услуг).
При получении банковского кредита под залог недвижимости существует риск потери самого имущества. Перед принятием решения о таком кредите, необходимо тщательно просчитать свои доходы.
